借金の問題を解決する方法

著者: Roger Morrison

作成日: 2 9月 2021

更新日: 1 J 2024

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ステージ
方法1借金の解決を試みる
方法2進むべき道を定義する
方法3負債を感情的に扱う

この記事の内容：借金の解決策を見つけようとする

私たちのほとんどにとって、借金は実際には自然なものですが、借金が強迫観念になり、何かを管理できない場合があります。状況に対処し、借金の完全な監査を行うことができることが重要です。借金に陥らないように、予算を再編成する方法を見つけてください。逃げられない場合は、クレジットカウンセラーまたは債務管理プログラムに特化した慈善団体に助言を求めてください。

ステージ

方法1借金の解決を試みる

状況を評価します。 あなたの借金の解決策を見つけるために最初にすることは、あなたのすべての借金のレベルとそのコストの正直な評価を行うことです。あなたが被った負債のそれぞれを書くことから始めて、できるだけ多くの情報を含めるようにしてください。あなたの財政状況について明確な考えがない限り、あなたは進歩することができません。
- ローンを確保するために、金利、元本、毎月の支払い、その他の担保を含む重要な情報を書き留めます。
- それは困難でストレスの多い段階かもしれませんが、それを行うことは不可欠です。
- これらの情報をすべて収集したら、それを理解し、今後の方法を定義することから始めます。
保護されたクレームと保護されていないクレームを判別します。 すべての借金をリストした後、どの借金が最も重要かつ最も緊急であるかについて判断する必要があります。保護されているクレームと保護されていないクレームを判別することから始めます。借金によって家などの財産をすぐに失う可能性があることがわかるため、これは重要です。
- 保護された申し立てとは、自宅や車などの特定の財産に関連する申し立てです。あなたがそれらを返済することができない場合、あなたの債権者は彼のローンの所有権を得るために財産をつかむことができます。
- 無担保請求とは、資産に関連しない請求であり、通常、クレジットカードの負債、医療保険の請求書、ローンの署名などの項目が含まれます。
借金を優先します。 次に行うことは、あなたの借金の回収を見直し、優先順位にそれらを置くことです。すべての借金は重要ですが、一部は他よりも重要です。最も重要な負債の1つは、家、車、その他の物理的財産などの財産を失う可能性がある負債です。これらの債務には、家賃の債務、住宅ローンの返済、州税、未払いの公共料金が含まれる場合があります。
- 家賃と光熱費は、支払いが遅れると借金になります。これにより、これらのサービスを利用できなくなり、家を失う可能性があります。それらは最初に扱われなければなりません。
- 最も優先度の低い債務は、クレジットカードの請求書、特定の部分的な支払い、購入オプション付きのリース契約、銀行当座借越、親からのローン、またはその他の無担保債務に関するものです。
- 優先度の高い順で借金を整理するとき、最も高い金利を持つものについて考えてください。これらの支払いを早く返済すればするほど、これらの費用からより早くあなたを解放し、他の負債を解決する機会を自分に与えます。
- 貯蓄がある場合は、それらを使用して最大の負債を返済します。あなたの負債にあなたに適用される金利は、あなたの貯蓄で稼ぐことができるものよりも大きくなります。ただし、後で緊急資金として使用できるため、すべての貯金を使わないように注意してください。
- 非中核債務を抱える企業は、より積極的な債務回収政策を採用するのが一般的です。これに注意し、最も優先度の高い債務に注意を払ってください。
あなたが金融危機を経験しているかどうかを知る。 あなたのすべての借金のストックを取った後、あなたはあなた自身のためにあなたの問題の重要性をまず判断しなければなりません。借金の問題の正確な定義はありませんが、自分の立場を知るために、2つの質問を自問してください。まず、借金を賄うために通常の費用に対処するのに苦労していませんか？これらには、住宅ローンの返済、クレジットカードの最低額、光熱費が含まれます。
- 次に、借金（住宅ローンと自動車ローンを除く）が年間純収入よりも高いかどうかを自問します。
- これらの質問のいずれかに対する答えが肯定的である場合、あなたの債務問題は非常に憂慮すべきであり、債務管理プログラムを提供するクレジットカウンセラーまたは非営利組織にできるだけ早く予約する必要があります。。
- 借金の重要性を忘れないでください。知っておくべき最も重要なことは、あなたがそれを取り除くことができるかどうかです。
高価なローンを借りないでください。 多くの人にとって、債務は無限のサイクルになる可能性があり、それは時間とともにますます重要になります。多くの場合、多くの高価なローンがあると、人々はあなたに圧力をかけたり、既存の借金を返済するためにより多くの借金をするように勧めたりすることさえあります。これは、給料日ローン会社で最もよく見られる慣行であり、いつでも高価な債務の増加を避ける必要があります。場合によっては、協会または貯蓄とクレジットの協力から、低金利でより安価なローンを取得することが可能かもしれません。
- これは、高価な借金を返済し、手頃な借金に置き換えるのに役立ちます。そうする前に、独立した信用アドバイザーと話し合ってください。
- 借金整理のためのローンに注意してください。これらのタイプのローンは、あなたの家の住宅ローンを要求し、保証を提供しないかもしれません。ただし、信頼できる貸し手と協力すれば、借金整理ローンはあなたに利益をもたらします。うまくいけば、あなたが現在支払うよりも低い金利を持つことができます。整理統合後に別の負債が発生しないように注意してください。

方法2進むべき道を定義する

予算を設定します。 借金の状況を明確に把握したら、次に行うことは、1か月あたりの返済可能な金額を定義することです。収入と支出の両方をカバーする詳細なものを開発して、借金を返済するために利用できる金額を見つけます。不要な経費を節約して回避することで、経費を削減する方法を考えてください。可能であれば、収入を増やす方法も考えてください。
- 予算を設計したら、借金を返済するためだけに毎月確保できる現実的な金額を見つける必要があります。
- これを優先債務のリストに追加し、それらを支払う余裕があるかどうかを調べます。
債権者に連絡してください。 今、あなたの債権者に連絡して、あなたの負債を再構築し、再編成するための可能な方法と手段を議論しなければなりません。各月末にいくら支払うことができるかについて詳細な情報を提供できる場合、ローンの条件を再交渉することが可能かもしれません。たとえば、毎月の支払い額を減らす新しい返済計画を受け入れることができるかもしれませんが、はるかに長い期間にわたって支払いを分散することを検討してください。
- 最も困難な債権者と合意に達することが重要です。他の債権者は、これらの債権者の世話をし、借りている金額を減らすと、簡単に返済できるはずです。
クレジットカウンセラーに相談してください。 新しい返済計画について交渉できなかったり、これらすべての情報に圧倒されたと感じたりした場合は、必ず非営利のクレジットカウンセラーまたは債務管理機関に予約してください。経済的に困っている人々に公平で自由なアドバイスを提供する多くの非営利団体やボランティア団体があります。彼らはあなたに債権者をどう進めるか、どう対処するかについてアドバイスするだけではありません。
- オンラインには多くの有用な情報がありますが、常に直接会うようにしてください。
- 多くの大学や軍事基地には、非営利のクレジットカウンセリングプログラムがあります。
- 地元の信用組合、市民カウンセリング事務所、住宅当局があなたを助けることができます。
- この分野で豊富な経験を持つ有名な組織に相談してください。「非営利」という用語は、「無料」と同義語とは限りません。
あなたの借金を管理するための計画を考えてください。 場合によっては、クレジットカウンセラーが債務管理計画を採用することを提案する場合があります。あなたの借金の返済に問題がある場合、アドバイザーはそのような提案をする傾向があります。一般的に、これらの計画により、アドバイザーの組織に金額が支払われ、さまざまな債権者に支払われます。
- このオプションについて真剣に考え、債権者と話し合うようにしてください。
- アドバイザーがあなたの財政を徹底的に分析した後にのみ。
- 多くの場合、アドバイザーはこれらの計画のいずれかに頼ることなく、あなたの負債をどのように予算化し管理するかについてアドバイスを与えることができます。
債務決済を選択します。 債務決済プログラムは、会社（明らかに営利団体）と協力して債権者に元本残高を返済することを含みます。債権者は、支払いのために後で追いかけるのではなく、うまく機能すると確信している場合にのみそうします。払い戻しは会社が行いますが、比較的長い期間、特定の金額を普通預金口座に支払うよう求められます。これは借金を返済するために使用できますが、これは危険なアプローチになる可能性があります。
- あなたがそれについて考える場合、あなたが無期限に毎月の支払いを行うことができるかどうかを確実に決定します。
- あなたの債権者は、債務決済会社との合意に達する義務を負いません。
- 債務決済会社は通常、債権者に支払うのではなく、債務を支払うことを奨励しています。その結果、信用格付けが低下し、他の結果が生じる可能性があります。
- 借金が返済されない場合、債権者に直接支払う場合は支払わない追加料金を支払う必要があります。
- 借金の返済に関連する詐欺の事例がいくつかあり、すべての企業が約束を守っていません。
- コミットする前に企業について十分な調査を行い、非営利団体から無料で客観的なアドバイスが得られるようにします。
借金整理の調査. 住宅ローンの再融資など、新しい融資枠に対して借金を整理することで、借金のコストを削減できます。一般的に、これらの計画はあなたの家を担保として使用します。つまり、あなたの家が住宅ローンの脅威にさらされていない場合、そのリスクを負うかどうかについて慎重に考える必要があります。
- 変動金利統合システムには注意してください。レートが上がると、最初はより安いものが、後でより高価に戻ってくるかもしれません。
破産申請を検討してください。 あなたの借金を完全に満たすことができず、方法が見つからない場合、破産申告を提出することを考える時が来るかもしれません。これは、長期的には広範囲に及ぶ結果を伴う大きな決断であり、軽視すべきではありません。この破産のため、家を購入したり、後でクレジットを取得するのが困難になる場合があります。
- このオプションを使用する場合、45日以内に破産を申請する必要があります。これは、提出が遅れると厳しく罰せられる可能性があるためです。書類の完全なリスト（日付、署名、認証済み）を裁判所に提出する必要があります。
- 破産は、ほとんどの場合、最後の手段としてのみ使用する必要があります。
- 状況によっては、破産によりその人は新たなスタートを切ることができます。
- 意思決定を行う前に、クレジットカウンセラーと破産と信用を専門とする弁護士とさまざまなオプションについて詳しく話し合ってください。

方法3負債を感情的に扱う

借金の問題があることを認識してください。 観察される最も一般的な反応は、人々が多額の借金に直面しても状況の重大さを否定しようとしているということです。負債は感情的に対処できる非常に困難なものですが、状況とその影響を認識することが重要です。精神的健康とストレスに対するストレスの影響を証明する機能が増えているので、これは無視すべきものではありません。
- 借金を拒否すると状況が悪化し、迅速な対応ができなくなります。
- 問題を認識する前に、エントリー通知などの主要なイベントを待たないでください。
あなたの借金のレベルをトリガーするランゴワの誰かと話し合ってください。 レバレッジ解除は、あなたに大きな心理的ダメージを与える可能性があります。あなたの状況について人々と話してみてください。友人や家族とチャットするのは難しいかもしれません。そのため、あなたの状況が本当にあなたに問題を引き起こしているのであれば、セラピストに助けを求めるべきです。これは、状況を認識するための重要なステップです。財政状況の不安定さを認識するまで、問題に効果的に対処するために必要な措置を取ることができませんでした。
- 常にクレジットカウンセラーから客観的なアドバイスを求めますが、借金の心理的影響を無視しないようにしてください。
より楽観的になるための措置を講じてください。 経済的に困っているときにストレスや不安を感じるのは普通のことです。ただし、より積極的に感じるための措置を取ることができます。確かに、借金に対処し、財政的に抜け道を見つけることは重要ですが、心の状態を改善することも試みるべきです。それはあなたが借金に対処し、それから抜け出す方法を見つけることに集中するのを助けることさえできます。
- アクティブのままにしてください。たくさん練習するだけでなく、友達と時間を過ごして、毎日の雑用をします。
- 問題の解決策を見つけるためにいくつかのヒントを取り、不安に直面します。
- たくさん飲まないようにしてください。ストレスや不安にうまく対処するためにアルコールに頼る人もいますが、飲酒すると問題が増える可能性があります。
いつ助けを求めるべきかを知ってください。 あなたの感情、ストレス、または不安が減少せず、これらの感情があなたの人生を生きる能力に深刻な影響を与え始めている場合、あなたは医師に予約をしなければなりません。これらの否定的な感情を数週間続けている場合、医師はより多くのサポートのためにセラピストを勧めることがあります。
- あなたが本当に感情的に逃げることができない、または人生に生きる価値がないという印象をお持ちの場合は、すぐに助けを求めてください。
- 状況が悪化しないようにしてください。医師に連絡するか、ホットラインに電話してください。