個人的な財政計画を書く方法

コンテンツ

• ステージ
• パート1現在の財務状況を判断する
• パート2財務目標を設定する
• パート3代替手段を特定する
• パート4代替案の評価
• パート5アクションプランの作成と実行
• パート6財務計画の見直しと修正

財務計画は、良好な財務状況を確保して目標を達成するために策定された文書化された戦略です。財務計画を確立すると、財務状況を管理できるだけでなく、将来のニーズやお金の問題に関する不確実性を軽減することで生活の質を向上させることができます。そのような計画を作成するためにプロのファイナンシャルプランナーを雇うことを選ぶかもしれませんが、あなたは自分でそれをすることができます。ほとんどの金融専門家は、6段階のプロセスに従って、長期にわたって財務を管理するのに役立つ優れた計画をまとめることをお勧めします。

ステージ

パート1現在の財務状況を判断する

1. 
   

   
   資産と義務のリストを作成します。 資産は何らかの価値を持っているものであり、負債はあなたが他人に借りているものです。
   • 資産の中には、現金、または普通預金口座、家に置かれた車や資本などの動産、および株式、手当などの投資された資産などの同等物がありますと債券。
   • 負債の中には、住宅ローン、病院の請求書、学生ローン、自動車ローン、クレジットカードの負債など、現在の負債や請求書があります。

2. 
   

   
   現在の純資産を計算します。 資産を合計し、この合計から負債を削除します。結果はあなたの純資産になります。この純資産は、個人の財務計画の出発点でもあります。
   • 正の純資産がある場合、これは負債よりも資産の方が多いことを意味しますが、純資産が負の場合は反対です。

3. 
   

   
   財務書類を整理します。 銀行取引明細書、納税申告書、保険証券に関する情報、住宅ローン、給付明細書、契約書、請求書、投資計画の明細書のファイリングシステムを作成する必要があります。給与明細、領収書、有価証券、遺言状の処分、退職口座明細書、およびあなたの財政生活に関連するその他の種類の文書。

4. 
   

   
   
   
   すべてのアカウントを保持します。 費用と収入またはキャッシュインフローを追跡する必要があります。そうすることで、あなたがお金をどのように使うか、あなたが現在持っている純資産につながったライフスタイルの習慣をより詳しく研究することができます。

パート2財務目標を設定する

1. 
   

   
   長期、中期、短期の目標を設定します。 個人的な財政計画を確立することは、あなた自身のために設定した目標を中心に展開します。現在、近い将来、遠い将来のライフスタイルとして何を望んでいるかを考え、あなたの人生のあらゆる側面をカバーするためのかなり包括的な行動方針を整えてください。
   • 長期、短期、中期の目標が重複していることに気付くかもしれません。たとえば、住宅貯蓄プランに入れられている月額100ユーロの節約は、住宅を購入するという長期目標の達成に貢献します。

2. 
   

   
   フォローする 方法 SMART 目標を設定します。 目標は、具体的、測定可能、受容可能、野心的、現実的、および時間定義であることを確認する必要があります。これを行うと、次のフェーズを超えて目標に集中することができます。 夢 実際に実装します。

3. 
   

   
   財務価値を決定します。 お金についてどう思いますか、またその理由は何ですか？なぜお金が重要なのですか？これらの質問に答えることで、財務目標をより適切に策定できます。たとえば、時間と手段が世界中を旅したいので、お金があなたにとって重要であることに気付くかもしれません。これを知ることは、あなたがあなたのゴールに優先順位をつけて、発展させるのを助けるでしょう。

4. 
   

   
   
   
   家族と話し合ってください。 愛する人やパートナーと一緒に住んでいるなら、あなたの財政計画 スタッフ 実際に計画でなければなりません 家族。これは、目標と価値を他の人と共有し、これらの共有されたアイデアを念頭に置いて賢明な決定を下すことができるため、重要です。
   • あなたはあなたの家族の他のメンバーと同じ優先順位を持っていないことに気付くかもしれません。次に、各メンバーが想定される財政的な将来に満足できるようにする妥協点に到達するために、詳細な議論を実施します。
   • 一部の人々は他の人々よりも経済的に優れていることを認識しなければなりません。したがって、誰が家計を管理する責任を負うかを決定するか、各メンバーにある程度の管理を許可する方法を考える必要があります。

5. 
   

   
   すべての目標を考慮に入れてください。 また、以下の人を考慮する必要があります 金融 他よりも。たとえば、ヨーロッパでトレッキングをしたい場合、予算は必要ないと思うかもしれませんが、その旅行をするにはいくつかの機器を組み立てる必要があります。
   • あなたが持っているかもしれない知的目標のいくつかは、学校に行く、セミナーに出席する、あなたの子供を大学に送る、またはシェフのリトリートに参加することを含みます。
   • 現在のキャリアを継続するか、全体のキャリアを変えるかに関わらず、時間をかけて収益を生み出す方法について考えてください。
   • 人生の目標には、あなたが望むライフスタイルを得るために不可欠だと思うものに加えて、あなたを楽しませて楽しませ続けるために行うすべてのことが含まれます。
   • 住宅の目標には、家の賃貸、解放、購入が含まれます。
   • 引退するときのライフスタイルについて考え、より良くなるための財政的目標を設定します。

パート3代替手段を特定する

1. 
   

   
   利用可能なオプションを調べます。 あなたの財政目標を達成するために取ることができる可能性を検討しなければなりません。一般に、これらのオプションは2つのカテゴリに分類できます。既存のリソースと、生成する必要がある新しい収益です。各カテゴリについて、次のものが必要かどうかを判断する必要があります。
   • 同じように続けます
   • 現在の状況を改善し、
   • 現在の状況を変える、
   • 新しいアプローチを採用します。

2. 
   

   
   目標を達成するには多くの方法があることを忘れないでください。 たとえば、アメリカ旅行の費用を節約したい場合は、カフェテリアに行く代わりに自家製のコーヒーを飲んで1週間あたり20ユーロ節約できます。一方、あなたは週に1泊のベビーシッターを決めて、この旅行をするために稼いだお金を使うかもしれません。

3. 
   

   
   あなたの目標がお互いに与える影響を決定します。 財務目標を達成するために実行できる代替手段を決定することに加えて、目標の相互作用を特定する必要もあります。たとえば、外国語を学ぶことを目的とすることで、安く旅行したり、外国でビジネスマンや翻訳者としてのキャリアを積むことができることに気付く前に旅行に行きたいかもしれません。

パート4代替案の評価

1. 
   

   
   戦略を設定します。 最初に、財務計画を達成するために実装する戦略を決定する必要があります。個人の状況、経済状況、価値観を考慮してください。
   • 現在検討している各分野で目標を達成したら、現在の財政状態と現在の財政状態を比較します。特定の領域に欠陥がある場合は、特に注意する必要があります。
   • 自分を実用的に見せてください。順を追った計画に従うことで、前のタスクの激しさにイライラしたり圧倒されたりすることなく、目標を達成できます。

2. 
   

   
   すべての選択肢には機会費用があることを忘れないでください。 これらは、選択を行うときにあきらめなければならないものです。たとえば、アメリカでのハイキングの費用を節約するには、カフェテリアへの訪問を犠牲にしなければなりません。そのため、カフェテリアで過ごす時間やお気に入りのサーバーとの会話が奪われます。

3. 
   

   
   科学者として広範な研究を行う。 決定を下す前に、できるだけ多くの調査を行い、収集したデータを注意深く確認してください。たとえば、投資を考えている場合、報酬とリスクを慎重に比較する必要があります。この投資はどれほどリスクがあり、成功すればどれほどのリスクがありますか？潜在的なメリットはリスクを取る価値がありますか？

4. 
   

   
   常に不確実性の一部があることを知っておいてください。 高度な調査を行った後でも、設定が変更される場合があります。経済市場が低下する可能性があり、投資が減少します。あなたが選んだ新しい作品に、個人的にも職業的にも不満があるかもしれません。選択肢を調整する機会があることに常に留意してください。

パート5アクションプランの作成と実行

1. 
   

   
   全体として状況を考慮してください。 目標を設定し、さまざまな選択肢を特定して評価したので、見つけた戦略のリストを作成します。現在の状況を出発点として、どの目標が最も現実的かを判断します。
   • 現在の純利益を考慮してください。費用が収入に近いか上回っている場合、この状況を変えるための措置を講じなければなりません。
   • 収入源の開発に集中しなければならない場合でも、借金を支払うことも大きな投資になる可能性があることを忘れないでください。金利では、ごくわずかな借金でさえ、時間がたつにつれて圧倒的になる可能性があります。したがって、一部のリソースを負債の支払いに割り当てるという事実により、将来の深刻な問題を回避できる可能性があります。

2. 
   

   
   次に、追求する目標を決定します。 目標は、短期、中期、長期の目標のバランスをとる必要があります。これにより、数か月、さらには数年にわたって計画を立てることができます。
   • 進歩的な成長に専念します。そうすることで、目標を達成するためのロードマップが作成されます。
   • 自分を現実的に見せてください。一度に検討したすべての優れた戦略を実装することはできません。一方、バランスの取れた方法で特定の数の目標を選択することにより、目標に到達し、新しいプロジェクトを開始できる段階まで進化することができます。

3. 
   

   
   財務目標を考慮した予算を設定します。 現在の純資産の分析では、資産と負債の十分な知識が必要です。次に、これを、あなたが下した決定を含むフレームワークに入れる必要があります。次に、それらの決定を尊重することを確認する必要があります。たとえば、1か月に80ユーロ未満をコーヒーに費やし、そのお金を普通預金口座に入れることにした場合、それを予算に組み込みます。
   • 新しい仕事を得ることのような目標はあなたの予算に合わないかもしれませんが、あなたの財政計画にそれらをリストするべきです。

4. 
   

   
   プロの財務アドバイザーを雇うことを検討してください。 あなたは完全に財政的な決定を下すことができるかもしれませんが、専門のアドバイザーはあなたの財政状況に感情的に執着しないという利点があります。

パート6財務計画の見直しと修正

1. 
   

   
   財務計画を作業文書として検討してください。 個人的な財務計画はプロセスです。人生の変化は絶えず起こります。目標や状況が変わると、計画を時間とともに更新する必要があります。

2. 
   

   
   財務計画を定期的に確認してください。 人生が急速に変化する場合（たとえば、学生の場合）、6か月ごとに財務計画を確認する必要があります。一方、より安定した生活（一人暮らしの四人暮らし）があれば、年単位で改訂を行うことができます。

3. 
   

   
   あなたのパートナーとあなたの個人的な財政計画を話し合ってください。 あなたが関係にあるなら、あなたは少しの運でこのプロセスを2つにするでしょう。誰かと交流するときは、自分の価値、目標、将来の計画について話し合うとき、財政について話す必要があります。